成都收账公司保监会杜绝保险中介虚构债权债务
保监会下发的《关于做好保险专业中介业务许可工作的通知》（以下简称《通知》）要求，设立中介机构的资金必须是股东自有资金，且资金真实合法，不得使用银行贷款以及其他形式的非自有资金。
昨日，记者获悉，保监会不仅明确保险中介机构必须是自有资金，还引入资本金托管机制和风险测评机制来消除风险隐患，严令保险中介不得虚构债权债务抽逃资本金。
为引导保险中介合规发展，《通知》还对专业中介机构增加资金托管的要求。在取得保险中介经营许可证之前，该托管资金不得动用。并规定保险中介资本金应在大型商业银行或股份制商业银行等具有托管经验的银行托管行开立资金托管账户，将全部注册资本存入该账户。
长期以来，保险中介业务违法违规问题已经成为监管机构整顿规范市场秩序的重点，虚假承保、虚假退保、虚挂保费、虚列费用、虚假理赔“五假”已然成为保险中介业内的潜规则，2013年爆发的泛鑫保险事件更是将保险中介行业带入寒冬，但在业内被曝出遭关联方违规挪用资金者却并不多见。
2013年8月14日，有媒体曝出保险中介泛鑫保险美女高管陈怡疑携5亿元巨款潜逃海外。此案由此浮出水面，并于2014年7月在上海一中院公开审理。
法院查明，陈怡与谭某（公司实际控制人之一，另案处理）合谋，将保险公司20年期的寿险产品拆分成1~3年的短期理财产品对外销售，骗取投资人资金，并对相关保险公司谎称该资金为泛鑫保险代理销售的20年期寿险产品的保费，通过保险公司返还手续费的方式套现。通过此类“长险短做”业务，泛鑫保险迅速发展，至案发，共造成3000余名被害人实际损失8亿余元。
2013年7月28日，陈怡、江杰发现资金链将断裂，遂将近5000万元港币转至香港后，携带83万多欧元的巨额现金和首饰、奢侈品等财物潜逃境外。同年8月19日，陈怡、江杰在斐济群岛共和国被抓获。
保监会中介监管部副巡视员龙翔表示，目前中介市场出现新问题，如一些保险专业中介机构大力销售中短存续期寿险产品，业务规模增长很快，风险因素逐渐积聚；有的机构则长年亏损，或者资金被关联企业长期占用。保险资金遭关联企业占用并不少见。今年8月，华凯保险便自曝1700万元资金被藏进了关联企业的腰包。
宁波证监局公告，2016年5月13日对华凯保险进行了现场检查，发现该公司自2015年11月在全国股转系统挂牌起至2016年4月底，两家关联企业杭州国宏投资管理有限公司、杭州桥亚汽车服务有限公司分别和华凯保险发生2次、13次非经营性资金占用，分别占用145万元和1622万元。
涉及大额资金的关联交易很是常见，但宁波证监局指出，华凯保险与关联方的上述交易未按规定及时履行相应审议程序和信息披露，违反了《非上市公众公司监督管理办法》关于“公众公司应当采取有效措施防止股东及其关联方以各种形式占用或者转移公司的资金、资产及其他资源”和“公司及其他信息披露义务人应当按照法律、行政法规和证监会的规定，真实、准确、完整、及时地披露信息，不得重大遗漏”等条款。
事实上，华凯保险在年报中也有披露股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况，而关联企业正是上述两家，如委托杭州国宏投资45万元代为采购车辆，拆借资金给桥亚汽车服务开拓业务。年报也显示，两笔资金均未全额收回，华凯保险表示，国宏投资还有43万元未还，桥亚汽车尚余1154万元未还。
由于华凯保险于去年挂牌新三板，该公司的信息披露牵扯到公司股东和投资人的利益，为此，宁波证监局要求华凯保险立即停止上述违规行为，在收到决定书之日起30日内提交书面整改方案，并在90日内完成整改。资料显示，去年华凯保险营业收入增长87.71%，达到了9427万元，净利润为36.8万元，较上一年同期减少43.33%。
而在取得许可证后，中介机构投资渠道也与资本金挂钩，如投资大额协议存款、定期存款的资金不少于注册资本的10%，且不得质押；购置不动产，支出总额不高于注册资本的40%。《通知》明确，注册资本不得以虚构债权债务关系等任何手段抽逃。
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法院查明，陈怡与谭某（公司实际控制人之一，另案处理）合谋，将保险公司20年期的寿险产品拆分成1~3年的短期理财产品对外销售，骗取投资人资金，并对相关保险公司谎称该资金为泛鑫保险代理销售的20年期寿险产品的保费，通过保险公司返还手续费的方式套现。通过此类“长险短做”业务，泛鑫保险迅速发展，至案发，共造成3000余名被害人实际损失8亿余元。
2013年7月28日，陈怡、江杰发现资金链将断裂，遂将近5000万元港币转至香港后，携带83万多欧元的巨额现金和首饰、奢侈品等财物潜逃境外。同年8月19日，陈怡、江杰在斐济群岛共和国被抓获。
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宁波证监局公告，2016年5月13日对华凯保险进行了现场检查，发现该公司自2015年11月在全国股转系统挂牌起至2016年4月底，两家关联企业杭州国宏投资管理有限公司、杭州桥亚汽车服务有限公司分别和华凯保险发生2次、13次非经营性资金占用，分别占用145万元和1622万元。
涉及大额资金的关联交易很是常见，但宁波证监局指出，华凯保险与关联方的上述交易未按规定及时履行相应审议程序和信息披露，违反了《非上市公众公司监督管理办法》关于“公众公司应当采取有效措施防止股东及其关联方以各种形式占用或者转移公司的资金、资产及其他资源”和“公司及其他信息披露义务人应当按照法律、行政法规和证监会的规定，真实、准确、完整、及时地披露信息，不得重大遗漏”等条款。
事实上，华凯保险在年报中也有披露股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况，而关联企业正是上述两家，如委托杭州国宏投资45万元代为采购车辆，拆借资金给桥亚汽车服务开拓业务。年报也显示，两笔资金均未全额收回，华凯保险表示，国宏投资还有43万元未还，桥亚汽车尚余1154万元未还。
由于华凯保险于去年挂牌新三板，该公司的信息披露牵扯到公司股东和投资人的利益，为此，宁波证监局要求华凯保险立即停止上述违规行为，在收到决定书之日起30日内提交书面整改方案，并在90日内完成整改。资料显示，去年华凯保险营业收入增长87.71%，达到了9427万元，净利润为36.8万元，较上一年同期减少43.33%。
而在取得许可证后，中介机构投资渠道也与资本金挂钩，如投资大额协议存款、定期存款的资金不少于注册资本的10%，且不得质押；购置不动产，支出总额不高于注册资本的40%。《通知》明确，注册资本不得以虚构债权债务关系等任何手段抽逃。
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